Assurance voyage SafetyWing : avis détaillé

L'un des inconvénients du voyage est que tout peut arriver : accidents, maladies, vols… mais c'est aussi vrai en dehors des voyages ; c'est un aléa de la vie, je suppose. Heureusement, il existe une solution simple pour voyager plus sereinement : l'assurance voyage SafetyWing. 

Au sein de l'équipe Miss Tourist, nous sommes toutes de grandes voyageuses et, au fil des ans, nous avons testé de nombreuses assurances voyage auprès de différents assureurs. Jusqu'à ce que nous découvrions SafetyWing il y a quelques années. Désormais, nous souscrivons systématiquement à l'assurance voyage SafetyWing pour chaque départ et nous n'avons jamais envisagé d'en changer. 

Si vous avez du mal à choisir une assurance voyage, je suis là pour vous aider ! Dans cet avis sur SafetyWing, je vous expliquerai les garanties offertes, le prix, la procédure de déclaration de sinistre et pourquoi c'est un excellent choix pour tous vos besoins en assurance voyage. 

N'oubliez pas de souscrire une assurance voyage avant votre départ. Même si c'est moins amusant que de préparer son itinéraire, c'est une étape essentielle et je peux vous assurer que vous serez bien plus tranquille en sachant que vous êtes paré en cas d'urgence ! 

Passons maintenant au vif du sujet de cette critique !

Aperçu de l'assurance SafetyWing

SafetyWing a été fondée en 2018 en Norvège avec pour objectif de proposer une assurance médicale de voyage aux voyageurs, aux télétravailleurs et aux nomades numériques. L'objectif principal de l'entreprise était de fournir une assurance aux personnes qui ne travaillent pas dans un environnement de bureau traditionnel et pour lesquelles l'accès à l'assurance maladie est plus difficile. 

Bien que SafetyWing cible principalement les nomades numériques, cela en fait également un excellent choix pour les personnes qui voyagent fréquemment. SafetyWing propose des polices d'assurance sur mesure pour les voyageurs réguliers, offrant une couverture sur 6 continents et dans 180 pays – ce qui s'est avéré particulièrement utile en 2020, lorsque le télétravail est devenu la norme. 

Assurance Nomad: Police d'assurance voyage de SafetyWing

Dès que vous accédez au site web de SafetyWing , la première offre que vous remarquerez est Nomad Insurance, l'offre la plus populaire du fournisseur et celle que nous allons examiner aujourd'hui. 

L'assurance Nomad est l'offre principale de SafetyWing, mais ils proposent également deux autres offres intéressantes que nous examinerons brièvement plus loin. Pour l'instant, intéressons-nous à l'assurance Nomad et à ses avantages. 

Couverture d'assurance Nomad

L' assurance Nomad est une assurance voyage médicale offrant une couverture mondiale en cas d'urgence médicale ou de frais imprévus liés au voyage. Elle prend en charge l'intégralité de ces frais lors de vos séjours à l'étranger et assure une couverture médicale pour les courts séjours dans votre pays d'origine.

Cependant, vous vous demandez probablement ce qui est exactement couvert par cette police d'assurance, j'ai donc dressé une liste de toutes les situations qui vous rendent admissible à soumettre une réclamation et du montant que vous pouvez réclamer au titre de la police d'assurance Nomad.

• Tomber malade ou se blesser à l'étranger – cela comprend les séjours à l'hôpital, l'ambulance pour l'hospitalisation, les soins infirmiers, les procédures diagnostiques telles qu'une IRM, les soins prolongés, les ordonnances, les soins dentaires d'urgence, et plus encore ; couverture maximale jusqu'à 250 000 $ US. 
• Évacuation vers un meilleur hôpital – si l’hôpital où vous avez été initialement admis ne peut pas prendre en charge vos blessures ou votre état de santé, vous pouvez être transféré vers un hôpital mieux équipé, et SafetyWing couvrira les frais, jusqu’à 100 000 $ US (maximum à vie). 
• Rapatriement – ​​En cas de blessure grave mettant votre vie en danger, vous pourriez avoir besoin d'être rapatrié dans votre pays d'origine pour recevoir des soins complémentaires ; dans ce cas, SafetyWing vous offrira une couverture allant jusqu'à 5 000 $ US. 
• Complications de grossesse – au cours des 26 premières semaines de grossesse, SafetyWing vous offre une couverture jusqu'à concurrence de 250 000 $ US si vous souffrez de l'une des complications suivantes : fausse couche, grossesse extra-utérine, prééclampsie, éclampsie ou autres affections similaires. 
• Accidents de la route – SafetyWing versera un maximum de 250 000 $ US en cas d’accident de moto si vous portiez tout l’équipement de sécurité et que vous n’étiez pas sous l’influence de l’alcool ou de stupéfiants au moment de l’accident. 
• Bagages enregistrés perdus – La police d'assurance Nomad ne couvre les bagages perdus que s'ils ont déjà été enregistrés ; dans ce cas, vous pouvez réclamer jusqu'à 500 $ US par article ou un total maximum de 3 000 $ US par police. 
• Vols vers votre pays d'origine en cas d'urgence – si une situation urgente survient dans votre pays d'origine, comme un décès dans la famille, et que vous devez rentrer rapidement, la police d'assurance couvrira jusqu'à 5 000 $ US de frais. 
• Repas et hébergement en cas de retard de voyage de plus de 12 heures – si vous subissez un retard de voyage, qu'il s'agisse d'un retard ou d'une annulation de vol, d'une durée supérieure à 12 heures, l'assurance vous remboursera 100 $ US par jour pendant 2 jours. 
• Maintien de la couverture lors des visites à domicile : si vous rentrez chez vous entre deux destinations, vous bénéficiez d’une couverture médicale jusqu’à 30 jours (15 jours pour les citoyens américains). Cette couverture peut atteindre 250 000 $ US, à condition d’avoir préalablement voyagé à l’étranger pendant 90 jours. 
• Rapatriement du corps / inhumation locale – Dans le pire des cas, si vous décédez à l'étranger, la police d'assurance couvrira jusqu'à 20 000 $ US pour le rapatriement de votre corps, ou 10 000 $ US si vos proches optent pour une inhumation locale.
• OPTION SUPPLÉMENTAIRE : Blessures liées aux sports d’aventure et aux activités de loisirs : SafetyWing vous remboursera jusqu’à 100 000 $ US au cours de votre vie pour toute blessure subie lors de la pratique d’un large éventail de sports et d’activités d’aventure. 
• OPTION SUPPLÉMENTAIRE : Vol d’appareils électroniques : si vous voyagez avec des appareils électroniques de valeur, vous pouvez souscrire cette option qui vous couvrira en cas de vol de l’un de vos appareils ; la couverture s’élève à 1 000 $ US par appareil électronique ou à 3 000 $ US par période d’assurance. 
• OPTION SUPPLÉMENTAIRE : Couverture États-Unis – Tous les points mentionnés ci-dessus sont couverts dans presque tous les pays, sauf aux États-Unis. Par conséquent, si vous voyagez aux États-Unis, vous devez souscrire cette option supplémentaire qui vous offrira la même couverture aux États-Unis que dans le reste du monde. 

REMARQUE: SafetyWing propose une politique distincte pour les citoyens américains, légèrement différente de la politique d'assurance générale qui s'applique à tous. 

Qu'est-ce qui n'est pas couvert par l'assurance Nomad et où ?

L'assurance voyage Nomad Insurance ne couvre pas certaines activités, notamment les sports professionnels ou à risque, les affections préexistantes, les traitements contre le cancer, les maladies sexuellement transmissibles, les voyages annulés avant le départ, ainsi que les effets personnels perdus ou volés qui ne faisaient pas partie des bagages enregistrés. Cliquez ici pour consulter la liste complète des exclusions. 

SafetyWing ne propose pas de couverture au titre de l'assurance Nomad si vous voyagez en Iran, en Syrie, à Cuba ou en Corée du Nord. Si vous prévoyez de vous rendre dans l'une de ces destinations, nous vous recommandons de souscrire une assurance voyage spécifique couvrant le pays concerné. 

Tarification

Maintenant que nous avons passé en revue les principaux points de couverture (et il y en a bien d'autres) de l' assurance Nomad , parlons argent. Dans cette section de mon avis sur SafetyWing, j'expliquerai le modèle de tarification de l'entreprise afin que vous sachiez à quoi vous attendre avant de cliquer sur « Acheter ».

Avant de parler des prix, je voulais vous parler d'une des fonctionnalités que j'apprécie le plus chez SafetyWing : vous pouvez souscrire l'assurance Nomad avant votre départ ou à tout moment pendant votre voyage. Ainsi, même si vous oubliez de vous assurer avant de partir, vous pouvez toujours le faire plus tard – très pratique pour les voyageurs distraits ! 

Examinons les prix de l'assurance Nomad et comment ils varient en fonction de l'âge :

Catégorie d'âge	Prix ​​en USD par période de 4 semaines	Couverture américaine
Enfants de moins de 10 ans	Gratuit*	/
Les personnes âgées de 10 à 39 ans	56,28 $ US	48,16 $ US
Les personnes âgées de 40 à 49 ans	92,40 $ US	79,52 $ US
Les personnes âgées de 50 à 59 ans	145,04 $ US	137,76 $ US
Les personnes âgées de 60 à 69 ans	196,84 $ US	189,28 $ US

Les enfants de moins de 10 ans peuvent être ajoutés à la police sans frais supplémentaires. Deux enfants maximum sont couverts par police adulte. Pour les enfants supplémentaires, le tarif standard (10-39 ans) s'applique. Cette offre est actuellement réservée aux personnes ne résidant pas aux États-Unis. 

REMARQUE : Les options « Sports d’aventure » ​​et « Vol d’appareils électroniques » coûtent 10 $ US chacune, quel que soit votre âge. Le coût final de votre assurance dépendra de votre âge et des options choisies. Heureusement, SafetyWing met à votre disposition un calculateur de prix sur son site web pour vous aider à estimer le coût de votre assurance. 

Autres informations utiles pour l'achat d'une assurance Nomad

Avant de nous pencher sur la procédure de réclamation, je voulais partager quelques autres informations qui pourraient vous être utiles lors de l'achat de cette police d'assurance SafetyWing. 

• Durée de la police – vous pouvez souscrire une police pour la durée d'assurance qui vous convient – ​​la durée la plus courte est de 5 jours, tandis que la plus longue est de 364 jours. 
• Nombre de polices illimité – il n'y a pas de limite au nombre de polices d'assurance Nomad que vous pouvez acheter au cours de votre vie, c'est-à-dire jusqu'à vos 70 ans, après quoi vous ne pourrez plus être assuré par cette police. 
• Définition des affections préexistantes – lorsque vous souscrivez une nouvelle police d'assurance, toutes les affections que vous avez déclarées dans le cadre d'une police précédente seront considérées comme des affections préexistantes et ne seront pas couvertes par la nouvelle police. 
• Validité – la couverture prend fin à la date d'expiration de la police, mais SafetyWing vous enverra 2 courriels de rappel avant son expiration afin que vous puissiez la renouveler. 
• Annulations – Vous pouvez annuler votre contrat à tout moment ; si vous annulez avant la date de début du contrat, vous serez intégralement remboursé ; si vous annulez une fois votre contrat en vigueur, vos primes vous seront remboursées si vous n’avez pas déposé de réclamation, mais vous devrez payer des frais d’annulation de 25 $ US. 
• Franchise – Lors de votre première utilisation de votre assurance, vous devrez payer une franchise pouvant aller jusqu'à 250 $ US pour la plupart des interventions. Ce montant est payable une seule fois par période de couverture. Par la suite, SafetyWing prendra en charge tous les frais jusqu'à concurrence du plafond autorisé et vous remboursera également la franchise. 

Déposer une réclamation

L'un des aspects essentiels de l'assurance voyage est la déclaration de sinistre, et je sais que cette procédure peut paraître complexe et intimidante. Rassurez-vous, SafetyWing l'a simplifiée au maximum grâce à une procédure de déclaration de sinistre entièrement numérique . Les formulaires sont simples et rapides à remplir ; cela ne vous prendra pas plus de 5 minutes.

Pour vous faciliter encore la tâche, j'ai décrit la procédure de réclamation étape par étape en me basant sur mon expérience personnelle avec SafetyWing. 

1. Pour commencer votre demande d'indemnisation, veuillez remplir la déclaration du demandeur avec les informations pertinentes et vos coordonnées bancaires. Vous trouverez la déclaration de demande d'indemnisation ici.
2. N'oubliez pas de noter votre numéro de police d'assurance actuel.
3. Si vous déposez une demande de remboursement de frais médicaux, assurez-vous de joindre :
   (a) votre rapport médical (une note de votre médecin indiquant vos symptômes, votre diagnostic et le traitement suivi) ;
   (b) une facture détaillée précisant les frais payés ;
   (c) une preuve de paiement ou un reçu.
4. Joignez les documents nécessaires en cliquant sur l'icône en forme de trombone. Celle-ci se trouve en bas des pages 5, 7 et 8. Vous pouvez ajouter un document par trombone (maximum 3 documents).
5. Si vous devez ajouter d'autres documents, veuillez les envoyer par courriel à [email protected]

AVIS IMPORTANTS:

• Chaque demande d'indemnisation doit être soumise 60 jours avant la fin de votre période d'assurance.
• Pour certaines réclamations, vous devez en informer SafetyWing à l'avance afin qu'ils puissent prendre les dispositions nécessaires (par exemple, un transport d'urgence vers un hôpital mieux équipé).
• Dans certains cas, vous pouvez avancer vous-même les frais médicaux et vous faire rembourser ensuite par SafetyWing, tandis que pour les interventions plus coûteuses, vous devez contacter SafetyWing, qui prendra en charge directement les frais de santé. 
• SafetyWing vous remboursera dans un délai de 7 à 10 jours ouvrables suivant la soumission de votre demande, sauf si celle-ci est refusée.
• Si votre demande est refusée, vous pouvez faire appel à l' adresse [email protected] dans un délai de 6 mois (180 jours) à compter de la réception de la décision. 

Remarque : le délai de remboursement est assez long, et je pense que c’est le seul inconvénient de cette assurance. Cependant, SafetyWing fait appel à un tiers pour le traitement des demandes, vous serez donc contacté et remboursé par WorldTrips . 

Autres polices d'assurance SafetyWing

J'ai brièvement mentionné que SafetyWing propose d'autres polices d'assurance en plus de Nomad Insurance. Même si elles ne vous sont pas forcément utiles pour vos voyages, je pensais que leurs offres pourraient vous intéresser, surtout si vous êtes nomade numérique ou travaillez à distance. 

Nomad Health

L'assurance Nomad Health a été conçue pour les nomades numériques et offre une couverture santé internationale partout dans le monde, y compris dans votre pays d'origine. Si vous optez pour cette assurance, vous avez le choix entre deux formules : Standard et Premium. 

• La formule standard couvre les soins ambulatoires jusqu'à 5 000 $ US, les dépistages et vaccins jusqu'à 350 $ US et la maternité jusqu'à 2 000 $ US. Elle coûte 133 $ US par mois pour les personnes âgées de 18 à 39 ans et est valable pour une durée minimale de 12 mois. 
• L'assurance Premium couvre tous les avantages de l'assurance Standard, mais offre des plafonds de remboursement plus élevés, ainsi que les soins dentaires (jusqu'à 1 500 $ US) et les soins de la vue (jusqu'à 500 $ US). Le prix d'une assurance Premium est de 208 $ US par mois pour les personnes âgées de 18 à 39 ans. 

Peu importe l'option que vous choisirez parmi ces deux, une fois votre demande approuvée, vous recevrez votre remboursement sous 7 à 15 jours. 

Remarque : afin d’éviter toute confusion, je souhaitais aborder brièvement la différence entre l’assurance voyage (comme Nomad Insurance) et l’assurance santé internationale (Nomad Health). La première couvre uniquement les frais médicaux d’urgence survenus en voyage, tandis que la seconde offre une couverture médicale complète, même en dehors des situations d’urgence. 

Télésanté 

L'assurance santé à distance de SafetyWing est conçue pour les équipes travaillant à distance, et plus particulièrement pour les employeurs souhaitant offrir une couverture médicale à leurs employés en télétravail. À l'instar des autres assurances SafetyWing, celle-ci propose une couverture mondiale, ainsi que des avantages intéressants, comme la prise en charge du bien-être (santé mentale, massages, etc.) et l'ajout des membres de la famille au contrat aux mêmes tarifs. 

L'employeur peut ajouter de nouveaux employés au régime à tout moment et adapter leur couverture en fonction de leur statut d'emploi (temps plein, temps partiel ou autre). Les prix commencent à 92 $ US par employé et par mois, mais varient selon le régime choisi. Pour plus d'informations sur cette assurance  , vous pouvez prendre rendez-vous avec SafetyWing.

Service client SafetyWing

Ce que j'apprécie particulièrement chez SafetyWing, c'est leur service client ! Il est disponible 24h/24 et 7j/7, le temps de réponse est ultra-rapide et les conseillers sont très sympathiques et compétents, donc ils peuvent vous aider pour tout ce dont vous avez besoin. 

Vous pouvez contacter l'équipe d'assistance de SafetyWing de plusieurs façons :

• Assistance par chat en direct 24h/24 et 7j/7 – SafetyWing propose un service de chat en direct disponible 24h/24 et 7j/7 qui vous met en relation avec des conseillers clientèle (de vraies personnes, pas des robots) qui répondent en moins d'une minute. Ce service est accessible via le site web officiel de SafetyWing et via l'application mobile dédiée pour Android et iOS . 
• Courriel – Vous pouvez également contacter l'assistance SafetyWing par courriel à l'adresse [email protected] . Le délai de réponse est de 1 à 2 heures et le service est tout aussi performant que le chat en direct. 
• Numéros d'urgence – en cas d'urgence, vous pouvez également appeler l'équipe SafetyWing au +1 844 531 0151, un numéro international gratuit, ou au +1 415 707 8606 si vous êtes aux États-Unis. 

Je souhaitais partager mon expérience avec le service client de SafetyWing, car elle a été très positive. Je les ai contactés à plusieurs reprises par chat en direct, et ils ont toujours répondu très rapidement et m'ont apporté les réponses dont j'avais besoin. 

N'hésitez pas à contacter l'équipe d'assistance : vous pouvez leur demander conseil sur l'hôpital ou le médecin à consulter (même si ce n'est pas obligatoire), et même vérifier la prise en charge d'un soin si vous avez un doute ou si vous ne trouvez pas l'information dans votre contrat. Je l'ai fait et ils ont été d'une grande aide, alors en cas de doute, contactez l'assistance ! 

Avantages et inconvénients de SafetyWing

Nous approchons de la fin, alors je voulais passer en revue une dernière fois tous les aspects de l' assurance voyage SafetyWing , ses points forts comme ses points faibles. Et quoi de mieux pour cela qu'une liste des avantages et des inconvénients ? 

Vous trouverez dans le tableau ci-dessous les avantages et les inconvénients de cette police d'assurance, d'après mon expérience personnelle, des observations objectives et, bien sûr, d'autres avis sur SafetyWing Nomad Insurance. 

Avantages	Cons
Disponibilité mondiale	La couverture américaine coûte en supplément
Couverture pour un large éventail d'urgences	Longue période de remboursement
Abordable
Un processus de réclamation numérique
Service client convivial et réactif

Un petit conseil

Avant de conclure cette section, je souhaitais aborder certains commentaires négatifs concernant SafetyWing que vous trouverez certainement en ligne, notamment sur divers forums. Tout d'abord, il est important de préciser que l'assurance voyage Nomad Insurance n'est pas une solution standardisée et ne conviendra donc pas à tout le monde. 

Cependant, j'ai consulté pas mal de plaintes en ligne et je souhaite vous éviter une éventuelle expérience négative. C'est pourquoi je voulais partager quelques conseils : 

• Obtenez une documentation complète – cela inclut les certificats médicaux, les notes des médecins, les ordonnances, les rapports de police, etc. 
• Respectez les règles – cela devrait aller de soi, mais ne conduisez pas après avoir bu, ne pratiquez pas de sports à risque sans certification – bref, ne faites rien qui semble irresponsable ou qui ne soit pas conforme aux directives. 
• N'hésitez pas à les contacter : si vous vous trouvez dans une situation où vous ne savez pas quoi faire ni où aller, demandez de l'aide à l'équipe SafetyWing. Et quoi qu'il arrive, contactez-les et tenez-les informés de la situation. 

Mon expérience personnelle avec SafetyWing

Je sais mieux que quiconque à quel point choisir la bonne assurance voyage peut être stressant. Si vous hésitez encore quant au choix de SafetyWing, ne vous inquiétez pas. Je souhaitais simplement partager mon expérience personnelle, ainsi que celle de quelques amis, afin que vous sachiez à quoi vous attendre. 

J'ai dû soumettre un rapport SafetyWings à quelques reprises jusqu'à présent ; heureusement, ce n'était rien de trop grave ni de potentiellement mortel, et tout s'est bien terminé. 

• Lors d'une excursion en mer avec des otaries aux Galapagos, je me suis blessé au genou et j'ai dû consulter un médecin. J'ai donc fait une demande de remboursement et j'ai été intégralement remboursé. 
• Lors de notre voyage au Monténégro, mon mari s'est cassé un doigt à la salle de sport ; nous avons donc dû le faire soigner immédiatement. Là encore, remboursement intégral. 
• Dans un autre cas, alors que nous étions en République tchèque, nous avons eu des problèmes d'estomac et avons dû nous faire soigner, ce qui a été entièrement pris en charge par SafetyWing. 
• Une de mes amies se trouvait à Bali pendant la pandémie de COVID-19, et SafetyWing a pris en charge son vol de rapatriement vers l'Irlande. 
• Enfin, deux amis ont rencontré des problèmes de latitude lors de l'ascension du Kilimandjaro et ont dû être héliportés, une opération également prise en charge intégralement par SafetyWing. 

J'espère que ces expériences vous auront donné un aperçu des différentes situations qui peuvent survenir en voyage. Heureusement, SafetyWing a procédé à un remboursement intégral dans chacun de ces cas, ce qui devrait suffire à vous convaincre de souscrire leur assurance voyage. 

Alternatives à SafetyWing

J'ai déjà mentionné que l'assurance voyage SafetyWing ne conviendra peut-être pas à tout le monde. Je le comprends parfaitement : chaque voyageur est unique et a des besoins différents. 

Alors, même si chez Miss Tourist, nous adorons SafetyWing, je ne veux pas vous laisser sans solution si ce n'est pas le meilleur choix pour vous. C'est pourquoi j'ai fait des recherches approfondies sur plusieurs autres assureurs voyage et j'ai sélectionné avec soin la meilleure alternative à SafetyWing ; consultez la liste ci-dessous. 

• Genki – offre une couverture mondiale avec tout prestataire de soins de santé agréé et n'impose aucune limite annuelle de couverture, avec des forfaits à partir de 48 $ US/mois. 
• Heymondo – ce fournisseur propose une assistance médicale 24h/24 et 7j/7, ainsi qu'un chat médical en direct, une excellente application et des appels d'assistance gratuits, pour un coût mensuel à partir de 116 dollars américains. 
• Faye – avec ce fournisseur, vous pouvez choisir entre une assurance nationale, internationale et croisière, avec des prix aussi bas que 5,16 $ US pour une couverture internationale de 14 jours. 
• World Nomad – si vous avez besoin d'une assurance voyage flexible, ce fournisseur peut personnaliser votre contrat en fonction de vos besoins, avec des prix à partir d'environ 220 $ US par mois. 

FAQ sur l'assurance voyage SafetyWing

✈️ Meilleure assurance voyage :	SafeyWing
📅 Assurance voyage annuelle :	Couverture annuelle
🕒 Assurance multi-voyages :	Voyage de plus de 90 jours
👧 Prix enfant:	Gratuit (SafetyWing)
💲 Assurance voyage la moins chère :	SafeyWing

Dernières précisions sur l'assurance voyage de SafetyWing

Nous arrivons au terme de cet examen de l' assurance voyage SafetyWing et, nous l'espérons, vous avez déjà choisi cette compagnie comme prochain assureur. 

Si vous décidez de souscrire l'assurance Nomad, veillez à lire attentivement toutes les conditions générales, même les clauses en petits caractères ! En cas d'urgence, conservez tous les documents, notes et reçus. Enfin, il vous suffira de suivre mes instructions pour soumettre une demande d'indemnisation et vous serez remboursé de tous vos frais. 

Si vous avez d'autres questions concernant la police d'assurance Nomad de SafetyWing, ou si vous souhaitez partager votre expérience personnelle avec ce fournisseur, n'hésitez pas à les poser dans la section commentaires – je serais ravi de vous lire !

Bon voyage, 

Yulia

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